农村金融体制改革期待破茧
又到“两会”，几千名“两会”代表齐聚北京，共议国是。单纯从经济领域看，宏观上有一系列经济难题需要求解：资源与可持续增长问题、就业与经济增长问题、外汇储备过万亿美元以及因此衍生的全社会流动性泛滥、收入差距持续拉大、金融体制特别是农村金融体制的进一步深化改革等等。微观层面上，房价、医疗、食品安全、教育、社保、环保等等，无一不事关全体国人利益，无一不牵一发而动全身。
欣欣向荣的中国经济背后，依然存在许多隐忧。而相形之下，农村金融问题求解显得尤为迫切。
诉求
根据中国银行业监督管理委员会的统计，截至2006年11月末，能够获得农户小额信用贷款和农户联保贷款服务的农户数7072万户，仅占全国农户总数的31.2%，也就是说，2/3的农村居民根本贷不到款。
目前中国的城市化率约为40%，如果按中国13亿人口计算，至少有7.8亿人在农村生活，这意味着5.4亿人无法获得任何形式的贷款。
20年前，“发展是硬道理”，鼓励一部分人先富起来，带动大家共同富裕。10年前，新形势新情况不断出现，但发展依然是方向，而发展的关键在于团结一切能够团结的人。
现在，中国经济依然在高速发展，但贫富差距之大已是无法漠视，全社会资源越发集中于一小部分人手中，建设和谐社会就显得如此迫切。农村金融问题事关“农业、农村、农民”的“三农”问题，事关近8亿人的福祉，将是建设和谐社会的关键所在。
事实上，近期以来政府的一系列举措已经说明，2007年的农村金融将会迎来重大突破：2006年12月31日，银监会正式批准设立中国邮政储蓄银行，并将其定位为“以零售业务和中间业务为主，为城市和广大农村居民提供金融服务，支持社会主义新农村建设”。今年1月下旬，中央召开金融工作会议，会议决定农行启动股份制改造，并继续推进农村金融体制改革。随后不久，中央政治局专门召开会议，研究如何继续推进金融体制改革，农村金融是其中非常重要的一个议题。1月底，央行、银监会出台一系列新规，对农村金融的准入门槛、业务经营范围等都作出了重大调整……接下来，就是春天里的“两会”。而因为此前政府释放出如此之多的政策信号，我们完全有理由相信，在“建设和谐社会”的号召之下，
“两会”会推动农村金融问题在2007年完全真正的破茧蜕变。
现状
一个城市居民，如果他有正当工作，那他往往有住房公积金账户，也可以向银行申请个人住房按揭贷款；如果临时想用钱，他可以比较方便地以房产作抵押向银行申请贷款。在城市，几乎没有人会觉得银行离自己很远，即使是城市贫民，也能够比较方便地享受银行的各种服务。
在农村，一切都不一样了，农村金融一个最大的问题在于：需要贷款的人贷不到款。如银监会统计数据所说明的那样，在农村只有不到1/3的农户能贷到款。但是，贷款覆盖率并不是衡量农村金融的唯一指标。
一个容易被忽略的事实是，中国政府其实早在90年代就已尝试进行农村金融体制改革，尽管其间起伏已远非只言片语所可道清，但不容回避的是，中国将近20年的农村金融改革始终不能算成功。建设社会主义新农村的战略目标需要健康的农村金融来支持，但目前中国农村金融现状并不乐观。简言之，如今的中国农村金融，面临着以下三方面的问题。
其一，农村金融机构网点很少。近几年来，工行建行农行等大银行纷纷从农村地区撤出：工行网点数量从最高峰时的3万余个撤并到如今的2万个、建行从最高峰时的2.5万个撤并到如今的1.5万个，农行从最高峰的4万个撤并到如今的2.8万个，仅这3家银行的网点数量就减少3万多个，并且主要是农村地区的网点。这样一来，农村地区的银行网点数量大大减少，许多农村地区甚至是金融服务空白，农民的金融需求无法满足也就不足为怪了。
其二，农村地区资金大量回流城市，导致农村地区资金严重匮乏。农村地区最主要的金融机构包括农行、农信社、邮政储蓄、农业开发银行以及一些农村商业银行（由农信社翻牌成立），在这些机构中，农行、邮政储蓄占据了60%以上的市场份额，但无论是农行还是邮政储蓄，其资金都是集中运用，于是，最终形成这么一种后果：原来在农村流动的资金，60%以上却回流到城市中去，农村资金“失血”严重。
其三，农村金融服务落后。在城市里拥有一张全国通存通兑的银行卡是极为普通的事情，更不用说网上银行外汇理财等银行新产品。但在农村，农民所享受的金融服务似乎只有存贷款了，与城市有非常大的差距。
要什么？
一提到农村金融，先想到的往往是农户能否顺利贷到款。事实上，农村金融既有一般农户的小额信贷需求，也有农业产业化龙头企业的大规模资金需求
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